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공인중개사

부동산학개론

2015.05.19

안녕하세요 교수님!

교재를 보던중에 이해가 안되서 질문드립니다.

 

111p 대출기관의 대출위험요인 지문중에

1. 채무불이행- 차입자의 소득이 감소하여 상환능력이 부족해짐에 따른 위험이나 저당대출 이후 주택의 담보가치가 하락하여 대부비율(LTV) 이 상승할때 대출기관이 대출한 원금을 회수하지 못할 위험

 

주택의 담보가치가 하락하는데 대부비율이 왜 상승하는지 이해가 되지 않습니다.

LTV는 부동산가치에 대한것으로 알고 있는데, 부동산가치=주택의 담보가치가 커야 대부비율이 높아지는거 아닌가요?ㅜㅜ 답변 부탁드립니다.

 

신관식 교수님의 답변

2015.05.20
늘 행복하십시오.

주택금융에 담보인정비율이 50%가 적용된다는 것은 주택가치가 4억원이면
융자액이 2억원을 초과할수 없다는 것이지요?
그런데 융자이후에 주택(담보)가치가 2억원으로 하락하면 분자값 융자액 2억원, 분모값 주택가치 2억원이 되므로 대부비율(담보인정비율)이 100%가 되지요?
이렇게 되면 금융기관이 주택을 처분해도 융자액 2억원을 회수하기가 어렵게 됩니다. 따라서 채무불이행위험이 커지고 원금을 회수하기가 어렵다는 것입니다. 되돌려 이야기 하면 담보가치(주택가치)가 융자비율을 유지해야 하는데 주택가치가 하락하면 대출한 금액을 회수하기 어려워지기 때문에 위험이 커지게 된다는 것입니다.

이와는 다른 관점에서 금융당국이 대부비율을 50%에서 60%로 상향조정해주면
2억원에서 2억 4천만원으로 융자가능액이 늘어나게 됩니다.\
앞에 설명드린 내용과는 다른 사항이니 구분하여 정리하시기 바랍니다.

감사합니다.
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